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保觀 |聚焦保險創新

公司介紹：

優加健康是一家科技驅動的智能鏈接醫療、保險（或企業）和用戶的S2B2C醫療服務創新整合平臺，為企業及其客戶提供涵蓋醫療+健康+保障的的全流程定制解決方案。主要產品及服務包括：健康險直付體系、就醫導診及安排服務、電話醫生咨詢服務、特定醫療服務+健康險開發、企業醫療服務方案定制等。

構建有價值的醫療服務體系是商業健康險市場規模擴容、服務不斷深化的重要推手。其在滿足用戶需求下的健康管理服務延伸等方面，為商業健康保險市場的良性發展發揮著不可忽視的作用。

近日，我們在直播中連線了優加健康創始人兼CEO王艷萍，共同深入探討了搭建價值型醫療服務體系的戰略與實踐，同時對于健康管理服務如何才能真正滿足用戶需求和未來發展模式等問題，王老師提出了非常具有建設性的意見，也給我們帶來了一些十分有價值的思考，本文的主要內容也來自該場直播。

1. 搭建價值型醫療服務體系仍處于初期探索階段

隨著社會的發展，許多公司都逐步在搭建價值型醫療服務體系來增強自身服務能力，王老師以優加健康為例，分享了其圍繞保險營銷及獲客、觸客、養客全場景開發的S2B2C醫療服務創新整合平臺的原理。

該平臺是以用戶為中心，覆蓋了醫、護、健、藥、械、核保整個環節。針對該商業模式內容，王老師表示主要分成三個板塊：

第一是在S端，該端口類似于醫療服務供給側，優加健康搭建完成了一個以家醫優護和優選醫療網絡為主體的數字化管理式醫療服務平臺。從包括圍繞醫生系列、護士系列的服務輸出，到保險、支付等產品模塊，優加健康已經形成了與保司的產品和服務多場景相結合的服務閉環。第二是在B端，該端口主要是指保險支付側智能導診搭建，以提供基于營銷的獲客場景或者會員服務場景及保險產品的開發整套流程解決方案。第三是在C端，該端口是基于C端用戶，以App運營的醫療模塊為C端用戶提供一站式的整個價值醫療的服務體系。

如此看來，搭建價值型醫療服務體系無論對保司，還是對互聯網平臺都起到不同的推動作用。那么，該種體系模式發展到哪個階段了？又面臨哪些挑戰？

王老師認為該種模式無論是基于大的保險公司、互聯網平臺，乃至包括一些第三方創業公司，整體仍處于探索初期階段。

首先，從整個醫療供給側來看。近幾年伴隨著整個人口結構的變化以及老齡化不斷加劇趨勢，我國整個醫保基金的支出占比其實越來越低。基于此，國家也在積極采取例如醫保控費這樣的一些措施來推動商業健康險發展，那么這就直接導致了在醫療供給側這一端有非常強的動力去尋求新的支付方，從而很好的控制了醫療衛生支出費用成本的問題。

其次，從整個保險行業來看。壽險也在面臨著一些轉型升級的壓力，整體增長率也在不斷降低，而以車險占據重要地位的產險也在面臨改革的轉折點。那么基于此種情況下，整個市場參與主體都認為健康險是一個新的第二增長曲線，各商保的經營主體也逐漸開始向健康險方向進行深耕。

最后，從C端用戶的視角來看。如果將時間周期拉長，在十幾年前談及健康險理念時，消費者當時其實還是不太能接納。然而，隨著用戶對醫療服務和差異化保障有了更高的價值需求，以及科技力量的不斷助推下，使得健康險整個服務的可及性和體驗更高，相應的服務成本也在下降。

因此，在以上這三點和各時間節點的變化疊加影響下智能導診搭建，就形成了如今搭建以健康險為價值型醫療服務體系比較好的爆發點。

但隨之而來的核心挑戰在于，S端醫療賽道供應鏈和B端保險賽道的專業度及資源壁壘很高。在構建兩端的鏈接過程當中，撬動兩端重重壁壘形成隸屬于自身的核心競爭力和產品能力是非常困難的。這不僅需要所有參與者對這兩個行業有較深的認知和理解，而且還需要一些優質資源的積累，才能夠在兩端之間建立一個多對多的鏈接關系。

2. 以用戶為核心，才能打破認知壁壘

眾所周知，如今健康險市場產品種類和服務深度也在不斷往不同方向延伸，比如常見的在線問診、健康管理等服務的整體體驗并不太好，甚至有些用戶認為健康管理服務很“雞肋”。那么，如何搭建健康險的服務網絡，才能真正滿足用戶需求？